AN EVALUATION OF THE HISTORY OF FINANCIAL INNOVATION AND DEVELOPMENTS IN THE TURKISH BANKING SYSTEM

Creative Commons License

Kılıçaslan Özçakır S., Aydınoğlu A. U.

Doğuş Üniversitesi Dergisi, vol.27, no.1, pp.1118-1140, 2026 (TRDizin)

Abstract

Financial innovations play a key role in the transformation of modern banking. In Türkiye, financial liberalization policies introduced after the 1980s, together with the integration of Information and Communication Technologies (ICT) into banking services, have transformed the banking sector for both institutions and users. Evolving payment systems, the spread of customer-centered services, and advances in security technologies have reshaped the Turkish banking system. This study analyzes the development and transformation of financial innovations in Turkish banking sector from historical and conceptual perspectives, by discussing their definition, historical evolution, and applications in Türkiye. It also evaluates the opportunities and risks associated with technologies such as blockchain, artificial intelligence, biometric authentication, and crypto-asset based applications. Using a review-based approach, the analysis draws on academic literature, official reports, and regulatory frameworks to examine conceptual parallels between the Banker Crisis and the current decentralized finance (DeFi) landscape. Additionally, it explores the substitution effect of digitalization on branch banking alongside the growing trend toward platformization, highlighting the broader institutional and managerial transformation of financial innovation in Türkiye. 

 Finansal yenilikler, modern bankacılık sektörünün dönüşümünde kilit bir rol oynamaktadır. Dijitalleşme süreçleriyle birlikte Türkiye’de 1980 sonrası finansal serbestleşme politikaları ve Bilgi ve İletişim Teknolojilerinin (BİT) bankacılık hizmetlerine entegrasyonu, sektörde köklü bir dönüşüm sürecini tetiklemiştir. Bu süreç yalnızca bankacılık sektörü üzerinde değil, bireysel ve kurumsal kullanıcılar üzerinde etkili olmuştur. Ödeme sistemlerinin modernizasyonu, müşteri odaklı hizmetlerin yaygınlaşması ve güvenlik teknolojilerinin gelişimi, Türkiye’de bankacılık sektörünün geleneksel yapısını değiştirmiştir. Bu çalışma, finansal yeniliklerin Türk bankacılık sektöründeki gelişimini ve dönüşümünü, tarihsel perspektifi bir araya getiren kavramsal bir çerçeve üzerinden ele almaktadır. Çalışma kapsamında finansal yenilik kavramının tanımı ve tarihsel gelişimi ile Türkiye’deki uygulamalar bütüncül bir yaklaşımla tartışılmaktadır. Yeni nesil dijital teknolojilerin (blok zincir, yapay zekâ, biyometrik doğrulama ve kripto varlık temelli uygulamalar gibi) sektöre kazandırdığı şeffaflık ve güven boyutları ile finansal yeniliklerin ortaya çıkardığı fırsatlar ve riskler değerlendirilmektedir. Bu çalışma, finansal yeniliklerin Türk bankacılık sektöründeki gelişimini derleme niteliğinde incelemekte olup, akademik literatür, resmi kurum raporları ve ilgili mevzuatı tarihsel perspektifle kavramsal olarak değerlendirilmektedir. Geçmişteki Banker Krizi deneyimi ile günümüz merkeziyetsiz finans (DeFi) ekosisteminde tartışılan riskler arasındaki benzerlikler kavramsal düzeyde ele alınmaktadır. Dijitalleşmenin şube bankacılığı üzerindeki ikame etkileri ve platformlaşma eğilimleri değerlendirilerek sektörel dönüşüme ilişkin kavramsal bir çerçeve sunulmaktadır. Sonuç olarak çalışma, finansal yeniliklerin Türkiye’de yarattığı kurumsal ve yönetsel dönüşümü kavramsal olarak tartışmayı amaçlamaktadır.